Politica antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF)

Takotna, LLC (che opera con il marchio «ScarabPay») si impegna pienamente a prevenire riciclaggio, finanziamento del terrorismo, frodi, elusione delle sanzioni, corruzione, evasione fiscale e altri reati finanziari. Questa politica definisce la governance, le procedure e i controlli utilizzati per identificare, valutare, monitorare e mitigare i rischi di criminalità finanziaria in tutte le attività.

Questa politica si applica a tutti i clienti, esercenti, partner commerciali, dipendenti, collaboratori esterni, servizi di pagamento, conti virtuali, prodotti di carte, finanziamenti legati alle criptovalute e a tutti i servizi finanziari forniti da Takotna, LLC tramite ScarabPay.

Takotna, LLC adotta un approccio basato sul rischio, in linea con le raccomandazioni del Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) e, ove applicabili, con la normativa nazionale AML/CTF, le norme sulle sanzioni internazionali, le leggi sulla protezione dei dati e i requisiti di conformità dei circuiti di carte.

L'alta dirigenza di Takotna, LLC è responsabile di garantire risorse AML/CTF adeguate e la supervisione operativa. Un responsabile designato per le segnalazioni antiriciclaggio (MLRO) supervisiona la conformità, le indagini sulle attività sospette e le segnalazioni alle autorità.

I clienti devono completare la verifica di conoscenza del cliente (KYC) o dell'impresa (KYB) prima di accedere ai servizi regolamentati. I requisiti di verifica comprendono:

• Persone fisiche: documento d'identità rilasciato da un'autorità pubblica, verifica tramite selfie e prova dell'indirizzo.
• Imprese: documenti di registrazione societaria, struttura proprietaria, prova dell'attività e informazioni sui titolari effettivi ultimi (UBO).

Clienti e conti sono classificati nelle categorie di rischio basso, medio o alto in base a fattori quali posizione geografica, prodotti utilizzati, schemi delle transazioni, esposizione alle sanzioni, status di persona politicamente esposta (PEP) e informazioni negative nei media.

I clienti ad alto rischio o le strutture di transazione insolite sono soggetti ad adeguata verifica rafforzata (EDD). Potrebbero essere richieste prove dell'origine dei fondi (SoF) e del patrimonio (SoW), documenti d'identità aggiuntivi, una verifica manuale della conformità e l'approvazione dell'alta dirigenza.

Tutti gli utenti e le entità societarie sono controllati prima dell'ammissione e su base continuativa rispetto alle liste globali di controllo e sanzioni, comprese quelle di ONU, OFAC, OFSI (Regno Unito), UE e le banche dati regolamentari locali nigeriane. Le PEP e le persone a loro strettamente associate sono sottoposte a monitoraggio continuo rafforzato.

I sistemi di monitoraggio automatizzati analizzano le transazioni in tempo reale per rilevare:

• Anomalie nel frazionamento e nella velocità delle transazioni.
• Movimenti rapidi di fondi tra più conti.
• Transazioni transfrontaliere che coinvolgono giurisdizioni ad alto rischio.
• Anomalie nell'utilizzo delle carte e livelli elevati di storni per contestazione.

Quando sono supportati depositi o pagamenti in criptoattività, si utilizzano strumenti di analisi blockchain per esaminare gli indirizzi dei portafogli e individuare l'esposizione a entità sanzionate, mixer, mercati darknet, ransomware e altre attività illecite.

Qualsiasi attività segnalata come potenzialmente sospetta viene inoltrata al MLRO. Quando richiesto dalla legge applicabile, le segnalazioni di attività od operazioni sospette (SAR/STR) sono inviate alle unità di informazione finanziaria e alle autorità preposte all'applicazione della legge.

Takotna, LLC vieta rigorosamente l'utilizzo di ScarabPay per:

• Riciclaggio, finanziamento del terrorismo ed evasione fiscale.
• Frode, furto d'identità e credenziali di pagamento rubate.
• Elusione delle sanzioni, pagamenti di ransomware e attività sul darknet.
• Sfruttamento minorile, tratta di esseri umani e gioco d'azzardo illegale.

La documentazione KYC, la cronologia delle transazioni, i registri delle comunicazioni e i documenti di verifica della conformità sono conservati in sicurezza per almeno cinque (5) anni dopo la chiusura del conto o il completamento della transazione, o più a lungo se richiesto dalla legge.

I dati personali e aziendali sono trattati in sicurezza nel rispetto della normativa applicabile sulla privacy e sulla protezione dei dati, compreso il GDPR ove pertinente.

Tutti i dipendenti ricevono regolarmente formazione sulla conformità AML/CTF e sulle sanzioni. Takotna, LLC svolge audit di conformità indipendenti periodici per valutare l'efficacia del proprio sistema antiriciclaggio.

Takotna, LLC si riserva il diritto di rifiutare l'ammissione, sospendere transazioni, congelare fondi o chiudere conti di servizio quando vengono rilevati rischi di criminalità finanziaria o quando tali misure sono imposte da obblighi regolamentari.

Questa politica viene rivista annualmente o immediatamente dopo modifiche sostanziali dei quadri normativi, degli obblighi legali o delle strutture operative.

Per qualsiasi domanda su questa politica, sulle procedure di verifica dell'identità o su questioni di conformità, contattare:

• Frazionare le transazioni per aggirare le soglie di segnalazione o verifica.
• Più conti collegati a una stessa persona o dispositivo senza autorizzazione preventiva.
• Fallire ripetutamente la verifica dell'identità o tentare di aggirarne i controlli.
• Effettuare transazioni con portafogli, banche o entità situati in giurisdizioni soggette a sanzioni.
• Utilizzare reti di anonimizzazione, VPN o proxy per nascondere la vera origine.
• Tassi elevati di contestazioni dei pagamenti, storni per contestazione o transazioni con carta non autorizzate.