Kebijakan Anti Pencucian Uang (AML) & Pencegahan Pendanaan Terorisme (CTF)

Takotna, LLC (beroperasi sebagai "ScarabPay") berkomitmen penuh untuk mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, penghindaran sanksi, korupsi, penggelapan pajak, dan kejahatan keuangan lainnya. Kebijakan ini menetapkan tata kelola, prosedur, dan kontrol yang digunakan untuk mengidentifikasi, menilai, memantau, dan memitigasi risiko kejahatan keuangan di seluruh operasional.

Kebijakan ini berlaku untuk seluruh pelanggan, merchant, mitra bisnis, karyawan, kontraktor, layanan pembayaran, rekening virtual, produk kartu, pendanaan terkait kripto, dan semua layanan keuangan yang disediakan melalui ScarabPay oleh Takotna, LLC

Takotna, LLC menerapkan pendekatan berbasis risiko yang selaras dengan Rekomendasi Financial Action Task Force (FATF) dan, bila berlaku, peraturan perundang-undangan AML/CTF nasional yang relevan, regulasi sanksi internasional, undang-undang perlindungan data, serta persyaratan kepatuhan jaringan kartu (card scheme).

Manajemen senior di Takotna, LLC bertanggung jawab memastikan ketersediaan sumber daya AML/CTF yang memadai serta pengawasan operasional. Seorang Petugas Pelaporan Pencucian Uang (Money Laundering Reporting Officer/MLRO) yang ditunjuk mengawasi kepatuhan, investigasi aktivitas mencurigakan, dan pelaporan kepada regulator.

Pelanggan wajib menyelesaikan verifikasi Know Your Customer (KYC) atau Know Your Business (KYB) sebelum mengakses layanan yang diatur. Persyaratan verifikasi meliputi:

• Perorangan: Kartu identitas yang diterbitkan pemerintah, verifikasi selfie, dan bukti alamat.
• Bisnis: Dokumen pendaftaran perusahaan, struktur kepemilikan, bukti usaha, dan detail Pemilik Manfaat Akhir (Ultimate Beneficial Owner/UBO).

Pelanggan dan akun dikategorikan sebagai Risiko Rendah, Sedang, atau Tinggi berdasarkan faktor-faktor seperti lokasi geografis, produk yang digunakan, pola transaksi, paparan sanksi, status Orang yang Populer Secara Politik (Politically Exposed Person/PEP), dan temuan pemberitaan negatif.

Pelanggan berisiko tinggi atau struktur transaksi yang tidak biasa dikenakan Uji Tuntas yang Ditingkatkan (EDD). Hal ini dapat mensyaratkan bukti Sumber Dana (SoF), Sumber Kekayaan (SoW), dokumen identifikasi tambahan, tinjauan kepatuhan manual, dan persetujuan manajemen eksekutif.

Semua pengguna dan entitas korporat disaring sebelum onboarding dan secara berkelanjutan terhadap daftar pantauan dan daftar sanksi global, termasuk PBB (UN), OFAC, OFSI (Inggris), Uni Eropa (EU), serta basis data regulator lokal Nigeria. PEP dan rekan dekatnya menjalani pemantauan berkelanjutan yang ditingkatkan.

Sistem pemantauan otomatis menganalisis transaksi secara real-time untuk mendeteksi:

• Anomali structuring dan kecepatan transaksi.
• Perpindahan dana yang cepat antar beberapa akun.
• Transaksi lintas batas yang melibatkan yurisdiksi berisiko tinggi.
• Anomali penggunaan kartu dan pola chargeback yang meningkat.

Apabila deposit atau pembayaran keluar aset kripto didukung, alat analitik blockchain digunakan untuk memindai alamat dompet guna mendeteksi keterkaitan dengan entitas yang dikenai sanksi, mixer, pasar darknet, ransomware, dan aktivitas ilegal lainnya.

Setiap aktivitas yang ditandai berpotensi mencurigakan akan dieskalasi ke MLRO. Apabila diwajibkan oleh hukum yang berlaku, Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR/STR) disampaikan kepada unit intelijen keuangan dan aparat penegak hukum yang berwenang.

Takotna, LLC secara tegas melarang penggunaan ScarabPay untuk:

• Pencucian uang, pendanaan terorisme, dan penghindaran pajak.
• Penipuan, pencurian identitas, dan kredensial pembayaran curian.
• Penghindaran sanksi, pembayaran ransomware, dan aktivitas darknet.
• Eksploitasi anak, perdagangan manusia, dan perjudian ilegal.

Dokumen KYC, riwayat transaksi, log komunikasi, dan catatan tinjauan kepatuhan disimpan dengan aman selama minimal lima (5) tahun setelah penutupan akun atau penyelesaian transaksi, atau lebih lama jika diwajibkan oleh hukum.

Data pribadi dan korporat diproses dengan aman sesuai dengan peraturan privasi dan perlindungan data yang berlaku, termasuk GDPR jika relevan.

Seluruh karyawan menerima pelatihan rutin tentang AML/CTF dan kepatuhan sanksi. Takotna, LLC melakukan audit kepatuhan independen secara berkala untuk menilai efektivitas kerangka AML-nya.

Takotna, LLC berhak menolak pendaftaran, menangguhkan transaksi, membekukan dana, atau menutup akun layanan apabila terdeteksi risiko kejahatan keuangan atau apabila ketentuan regulasi mewajibkan tindakan tersebut.

Kebijakan ini ditinjau setiap tahun atau segera setelah terjadi perubahan material pada kerangka regulasi, kewajiban hukum, atau struktur operasional.

Untuk pertanyaan apa pun terkait kebijakan ini, prosedur verifikasi identitas, atau masalah kepatuhan, silakan hubungi:

• Memecah transaksi (structuring) untuk menghindari ambang batas pelaporan atau verifikasi.
• Beberapa akun yang terhubung ke satu individu atau perangkat tanpa izin sebelumnya.
• Berulang kali gagal atau mencoba melewati kontrol verifikasi identitas.
• Bertransaksi dengan dompet, bank, atau entitas yang berada di yurisdiksi yang dikenai sanksi.
• Menggunakan jaringan anonimisasi, VPN, atau proxy untuk menyamarkan asal yang sebenarnya.
• Tingkat sengketa pembayaran, chargeback, atau transaksi kartu tanpa izin yang tinggi.