マネー・ローンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）ポリシー
ScarabPayおよびその運営事業体が、金融犯罪リスクをどのように特定、評価、監視、低減するかについて。
目的
Takotna, LLC（「ScarabPay」として事業を運営）は、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、制裁逃れ、汚職、脱税その他の金融犯罪の防止に全面的に取り組んでいます。本ポリシーは、全業務における金融犯罪リスクを特定、評価、監視および軽減するために用いるガバナンス、手続きおよび管理措置を定めるものです。
適用範囲
本ポリシーは、すべての顧客、加盟店、取引先、従業員、業務委託先、決済サービス、バーチャル口座、カード商品、暗号資産による資金供給、およびTakotna, LLCがScarabPayを通じて提供するすべての金融サービスに適用されます。
規制の枠組み
Takotna, LLCは、金融活動作業部会（FATF）の勧告、および該当する場合には関連する各国のAML/CTF法令、国際制裁規制、データ保護法ならびにカードブランドのコンプライアンス要件に沿ったリスクベース・アプローチを採用しています。
ガバナンス
Takotna, LLCの上級経営陣は、AML/CTFのための十分なリソースと業務上の監督を確保する責任を負います。指名されたマネー・ローンダリング報告責任者（MLRO）が、コンプライアンス、疑わしい活動の調査、および規制当局への報告を監督します。
顧客デューデリジェンス（CDD）およびKYC
顧客は、規制対象のサービスを利用する前に、本人確認（KYC）または法人確認（KYB）を完了しなければなりません。確認要件には次のものが含まれます：
- 個人：政府発行の身分証明書、セルフィーによる確認、および住所証明。
- 法人：法人登記書類、所有構造、事業の証明、および実質的支配者（UBO）の詳細。
リスクベース・アプローチ
顧客およびアカウントは、所在地域、利用する商品、取引パターン、制裁措置への関与状況、重要な公的地位にある者（PEP）への該当性、ネガティブな報道の有無などの要素に基づき、低リスク、中リスク、高リスクに分類されます。
厳格な顧客管理（EDD）
高リスクの顧客または通常と異なる取引構造には、厳格な顧客管理（EDD）が適用されます。これには、資金源（SoF）および資産の源泉（SoW）の証明、追加の本人確認書類、コンプライアンス担当者による手動審査、ならびに経営陣の承認が必要となる場合があります。
制裁およびPEPのスクリーニング
すべての利用者および法人は、取引開始前および継続的に、国連（UN）、OFAC、OFSI（英国）、EU、ナイジェリア国内の規制当局データベースを含む、国際的な監視リストおよび制裁リストと照合されます。PEP（重要な公的地位にある者）およびその近親者・密接な関係者には、強化された継続的モニタリングが適用されます。
取引モニタリング
自動監視システムが取引をリアルタイムで分析し、次の事項を検知します：
- 分割取引（ストラクチャリング）および取引頻度の異常。
- 複数のアカウント間での急速な資金移動。
- 高リスク国・地域が関与する国際取引。
- カード利用の異常およびチャージバックの増加傾向。
暗号資産に関する管理措置
暗号資産による入金または払い出しに対応している場合、ブロックチェーン分析ツールを用いて、ウォレットアドレスが制裁対象者、ミキサー、ダークネットマーケット、ランサムウェアその他の違法行為に関与していないかをスキャンします。
疑わしい取引の届出
疑わしい可能性があると判定された活動は、すべてMLROに報告されます。適用法により求められる場合、疑わしい取引の届出（SAR/STR）を関係する金融情報機関および法執行機関に提出します。
禁止行為
Takotna, LLCは、ScarabPayを以下の目的で利用することを固く禁じます：
- マネー・ローンダリング、テロ資金供与、および脱税。
- 詐欺、なりすまし（個人情報の盗用）、および盗まれた決済情報の使用。
- 制裁の回避、ランサムウェアへの支払い、およびダークネットでの活動。
- 児童の搾取、人身売買、および違法賭博。
記録の保存
KYC書類、取引履歴、通信記録、およびコンプライアンス審査記録は、アカウントの閉鎖または取引の完了から最低5年間、法律で求められる場合はそれ以上の期間、安全に保存されます。
データ保護とプライバシー
個人および法人のデータは、該当する場合はGDPRを含む、適用されるプライバシーおよびデータ保護に関する法令に従って安全に処理されます。
研修および内部監査
すべての従業員は、AML/CTFおよび制裁措置の遵守に関する研修を定期的に受講します。Takotna, LLCは、自社のAML体制の有効性を評価するため、独立したコンプライアンス監査を定期的に実施します。
アカウントの制限
Takotna, LLCは、金融犯罪リスクが検知された場合、または規制上の要請によりそのような措置が求められる場合、新規取引の受け入れ拒否、取引の停止、資金の凍結、またはサービスアカウントの解約を行う権利を留保します。
ポリシーの見直し
本ポリシーは、年1回、または規制の枠組み、法的義務もしくは業務体制に重大な変更があった場合には直ちに見直されます。
コンプライアンス・法務に関するお問い合わせ
本ポリシー、本人確認手続き、またはコンプライアンスに関するお問い合わせは、下記までご連絡ください：
法人： Takotna, LLC
ブランド： ScarabPay
コンプライアンス用メールアドレス： [email protected]
登記上の住所： 601 E. 18th Street, Cheyenne, Wyoming 82001, United States
付録A — 警戒すべき兆候（レッドフラグ）の例
- 報告義務または確認の基準額を回避するための取引の分割。
- 事前の承認なく、1人の個人または1台のデバイスに紐づく複数のアカウント。
- 本人確認の手続きに繰り返し失敗すること、またはそれを回避しようとすること。
- 制裁対象の国・地域に所在するウォレット、銀行または事業体との取引。
- 本当の接続元を隠すための匿名化ネットワーク、VPNまたはプロキシの利用。
- 支払いに関する異議申し立て、チャージバック、または不正なカード取引の多発。