Politique de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC) et le financement du terrorisme (FT)

Takotna, LLC (exploitant sous la marque « ScarabPay ») s'engage pleinement à prévenir le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme, la fraude, le contournement des sanctions, la corruption, la fraude fiscale et les autres infractions financières. Cette politique définit la gouvernance, les procédures et les contrôles utilisés pour identifier, évaluer, surveiller et atténuer les risques de criminalité financière dans l'ensemble des opérations.

Cette politique s'applique à tous les clients, commerçants, partenaires commerciaux, employés, prestataires, services de paiement, comptes virtuels, produits de cartes, financements liés aux cryptoactifs et à tous les services financiers proposés via ScarabPay par Takotna, LLC

Takotna, LLC adopte une approche fondée sur les risques, conforme aux recommandations du Groupe d'action financière (GAFI) et, le cas échéant, à la législation nationale applicable en matière de LBC/FT, aux réglementations sur les sanctions internationales, aux lois de protection des données et aux exigences de conformité des réseaux de cartes.

La direction de Takotna, LLC est chargée d'assurer des ressources suffisantes pour la LBC/FT et la supervision opérationnelle. Un responsable désigné des déclarations de blanchiment de capitaux (MLRO) supervise la conformité, les enquêtes sur les activités suspectes et les déclarations réglementaires.

Les clients doivent effectuer la vérification de connaissance du client (KYC) ou de l'entreprise (KYB) avant d'accéder aux services réglementés. Les exigences de vérification comprennent :

• Particuliers : pièce d'identité délivrée par les autorités, vérification par selfie et justificatif de domicile.
• Entreprises : documents d'immatriculation, structure de propriété, justificatifs de l'activité et informations sur les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO).

Les clients et les comptes sont classés dans les catégories de risque faible, moyen ou élevé selon des facteurs tels que la localisation géographique, les produits utilisés, les habitudes de transaction, l'exposition aux sanctions, le statut de personne politiquement exposée (PEP) et les informations défavorables publiées dans les médias.

Les clients à haut risque ou les structures de transaction inhabituelles font l'objet d'une vigilance renforcée (EDD). Celle-ci peut nécessiter des justificatifs de l'origine des fonds (SoF) et du patrimoine (SoW), des documents d'identification supplémentaires, un examen manuel de conformité et l'approbation de la direction générale.

Tous les utilisateurs et toutes les personnes morales sont contrôlés avant leur admission et de manière continue au regard des listes mondiales de surveillance et de sanctions, notamment celles de l'ONU, de l'OFAC, de l'OFSI (Royaume-Uni), de l'UE et des bases réglementaires locales nigérianes. Les PEP et leurs proches associés font l'objet d'une surveillance continue renforcée.

Les systèmes de surveillance automatisée analysent les transactions en temps réel pour détecter :

• Les anomalies de fractionnement et de vitesse des transactions.
• Les mouvements rapides de fonds entre plusieurs comptes.
• Les transactions transfrontalières impliquant des juridictions à haut risque.
• Les anomalies d'utilisation des cartes et les volumes élevés de rétrofacturations.

Lorsque les dépôts ou versements en cryptoactifs sont pris en charge, des outils d'analyse de la blockchain sont utilisés pour examiner les adresses de portefeuilles afin de détecter leur exposition à des entités sanctionnées, services de mixage, marchés du darknet, rançongiciels et autres activités illicites.

Toute activité signalée comme potentiellement suspecte est transmise au MLRO. Lorsque la loi applicable l'exige, des déclarations d'activité suspecte (SAR/STR) sont adressées aux cellules de renseignement financier et aux autorités répressives compétentes.

Takotna, LLC interdit strictement l'utilisation de ScarabPay pour :

• Le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et la fraude fiscale.
• La fraude, l'usurpation d'identité et l'utilisation d'identifiants de paiement volés.
• Le contournement des sanctions, les paiements de rançongiciels et les activités sur le darknet.
• L'exploitation des enfants, la traite des êtres humains et les jeux d'argent illégaux.

Les documents KYC, l'historique des transactions, les journaux de communication et les dossiers de contrôle de conformité sont conservés en sécurité pendant au moins cinq (5) ans après la clôture du compte ou l'achèvement de la transaction, ou plus longtemps si la loi l'exige.

Les données personnelles et professionnelles sont traitées en sécurité conformément à la législation applicable en matière de confidentialité et de protection des données, notamment au RGPD lorsque celui-ci est pertinent.

Tous les employés reçoivent régulièrement une formation à la conformité LBC/FT et aux sanctions. Takotna, LLC effectue des audits de conformité indépendants périodiques afin d'évaluer l'efficacité de son dispositif LBC.

Takotna, LLC se réserve le droit de refuser l'admission, de suspendre des transactions, de geler des fonds ou de résilier des comptes de service lorsque des risques de criminalité financière sont détectés ou que des obligations réglementaires imposent de telles mesures.

Cette politique est révisée chaque année ou immédiatement après toute modification substantielle des cadres réglementaires, des obligations juridiques ou des structures opérationnelles.

Pour toute question concernant cette politique, les procédures de vérification d'identité ou la conformité, veuillez contacter :

• Fractionner les transactions pour contourner les seuils de déclaration ou de vérification.
• Plusieurs comptes liés à une même personne ou à un même appareil sans autorisation préalable.
• Échouer de manière répétée à la vérification d'identité ou tenter de contourner ses contrôles.
• Effectuer des transactions avec des portefeuilles, banques ou entités situés dans des juridictions sanctionnées.
• Utiliser des réseaux d'anonymisation, des VPN ou des proxys pour dissimuler la véritable origine.
• Taux élevés de litiges de paiement, de rétrofacturations ou de transactions par carte non autorisées.