Richtlinie zur Geldwäscheprävention (AML) und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF)

Takotna, LLC (tätig unter der Marke „ScarabPay“) setzt sich umfassend für die Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug, Sanktionsumgehung, Korruption, Steuerhinterziehung und anderen Finanzstraftaten ein. Diese Richtlinie legt die Unternehmensführung, Verfahren und Kontrollen fest, mit denen Risiken von Finanzkriminalität in allen Tätigkeitsbereichen identifiziert, bewertet, überwacht und gemindert werden.

Diese Richtlinie gilt für alle Kunden, Händler, Geschäftspartner, Mitarbeitenden, Auftragnehmer, Zahlungsdienste, virtuellen Konten, Kartenprodukte, kryptobezogenen Finanzierungen und alle Finanzdienstleistungen, die Takotna, LLC über ScarabPay bereitstellt.

Takotna, LLC verfolgt einen risikobasierten Ansatz im Einklang mit den Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) und, soweit anwendbar, den einschlägigen nationalen AML/CTF-Gesetzen, internationalen Sanktionsvorschriften, Datenschutzgesetzen und Compliance-Anforderungen der Kartensysteme.

Die Geschäftsleitung von Takotna, LLC ist für angemessene AML/CTF-Ressourcen und die operative Aufsicht verantwortlich. Ein benannter Geldwäschebeauftragter (MLRO) überwacht die Compliance, Untersuchungen verdächtiger Aktivitäten und aufsichtsrechtliche Meldungen.

Kunden müssen die Know-Your-Customer- (KYC) oder Know-Your-Business- (KYB) Prüfung abschließen, bevor sie auf regulierte Dienste zugreifen können. Zu den Prüfanforderungen gehören:

• Natürliche Personen: amtlicher Ausweis, Selfie-Verifizierung und Adressnachweis.
• Unternehmen: Unternehmensregistrierungsunterlagen, Eigentümerstruktur, Geschäftsnachweise und Angaben zu den letztlich wirtschaftlich Berechtigten (UBO).

Kunden und Konten werden anhand von Faktoren wie geografischem Standort, genutzten Produkten, Transaktionsmustern, Sanktionsrisiken, dem Status als politisch exponierte Person (PEP) und negativen Medienberichten in die Risikokategorien niedrig, mittel oder hoch eingestuft.

Kunden mit hohem Risiko oder ungewöhnliche Transaktionsstrukturen unterliegen verstärkten Sorgfaltspflichten (EDD). Dies kann Nachweise über die Herkunft der Mittel (SoF) und des Vermögens (SoW), zusätzliche Identitätsdokumente, eine manuelle Compliance-Prüfung und die Genehmigung der Geschäftsleitung erfordern.

Alle Nutzer und Unternehmen werden vor der Aufnahme und fortlaufend anhand globaler Beobachtungs- und Sanktionslisten überprüft, darunter UN, OFAC, OFSI (UK), EU und lokale nigerianische aufsichtsrechtliche Datenbanken. Politisch exponierte Personen (PEPs) und ihnen nahestehende Personen unterliegen einer verstärkten laufenden Überwachung.

Automatisierte Überwachungssysteme analysieren Transaktionen in Echtzeit, um Folgendes zu erkennen:

• Auffälligkeiten bei der Stückelung und Transaktionsgeschwindigkeit.
• Schnelle Geldbewegungen über mehrere Konten hinweg.
• Grenzüberschreitende Transaktionen mit Hochrisikojurisdiktionen.
• Auffälligkeiten bei der Kartennutzung und erhöhte Rückbuchungsraten.

Soweit Ein- oder Auszahlungen mit Kryptowerten unterstützt werden, werden Blockchain-Analysewerkzeuge eingesetzt, um Wallet-Adressen auf Verbindungen zu sanktionierten Stellen, Mixern, Darknet-Märkten, Ransomware und anderen rechtswidrigen Aktivitäten zu prüfen.

Jede als möglicherweise verdächtig eingestufte Aktivität wird an den MLRO weitergeleitet. Soweit das geltende Recht dies verlangt, werden Verdachtsmeldungen (SAR/STR) an die zuständigen Zentralstellen für Finanztransaktionsuntersuchungen und Strafverfolgungsbehörden übermittelt.

Takotna, LLC untersagt ausdrücklich die Nutzung von ScarabPay für:

• Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Steuerhinterziehung.
• Betrug, Identitätsdiebstahl und gestohlene Zahlungszugangsdaten.
• Sanktionsumgehung, Ransomware-Zahlungen und Darknet-Aktivitäten.
• Ausbeutung von Kindern, Menschenhandel und illegales Glücksspiel.

KYC-Unterlagen, Transaktionsverläufe, Kommunikationsprotokolle und Aufzeichnungen über Compliance-Prüfungen werden nach Kontoschließung oder Abschluss einer Transaktion mindestens fünf (5) Jahre lang sicher aufbewahrt, oder länger, wenn das Gesetz dies verlangt.

Personenbezogene und Unternehmensdaten werden sicher und im Einklang mit den geltenden Datenschutzgesetzen verarbeitet, einschließlich der DSGVO, soweit relevant.

Alle Mitarbeitenden erhalten regelmäßig Schulungen zur AML/CTF- und Sanktionskonformität. Takotna, LLC führt regelmäßig unabhängige Compliance-Prüfungen durch, um die Wirksamkeit seines AML-Rahmenwerks zu bewerten.

Takotna, LLC behält sich das Recht vor, die Aufnahme abzulehnen, Transaktionen auszusetzen, Gelder einzufrieren oder Dienstkonten zu schließen, wenn Risiken von Finanzkriminalität festgestellt werden oder behördliche Vorgaben dies verlangen.

Diese Richtlinie wird jährlich oder unmittelbar nach wesentlichen Änderungen des rechtlichen Rahmens, gesetzlicher Pflichten oder betrieblicher Strukturen überprüft.

Bei Fragen zu dieser Richtlinie, Identitätsprüfungsverfahren oder Compliance-Angelegenheiten wende dich bitte an:

• Stückelung von Transaktionen zur Umgehung von Melde- oder Prüfschwellen.
• Mehrere Konten, die ohne vorherige Freigabe einer einzelnen Person oder einem Gerät zugeordnet sind.
• Wiederholtes Scheitern bei Identitätsprüfungen oder Versuche, diese Kontrollen zu umgehen.
• Transaktionen mit Wallets, Banken oder Unternehmen in sanktionierten Jurisdiktionen.
• Nutzung von Anonymisierungsnetzwerken, VPNs oder Proxys zur Verschleierung der tatsächlichen Herkunft.
• Hohe Raten von Zahlungsstreitigkeiten, Rückbuchungen oder nicht autorisierten Kartentransaktionen.