Política de prevención del blanqueo de capitales (PBC) y de la financiación del terrorismo (FT)

Takotna, LLC (que opera bajo la marca «ScarabPay») está plenamente comprometida con la prevención del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el fraude, la elusión de sanciones, la corrupción, la evasión fiscal y otros delitos financieros. Esta política establece la gobernanza, los procedimientos y los controles utilizados para identificar, evaluar, supervisar y mitigar los riesgos de delitos financieros en todas las operaciones.

Esta política se aplica a todos los clientes, comercios, socios comerciales, empleados, contratistas, servicios de pago, cuentas virtuales, productos de tarjetas, financiación relacionada con criptoactivos y todos los servicios financieros prestados por Takotna, LLC a través de ScarabPay.

Takotna, LLC adopta un enfoque basado en el riesgo, conforme a las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y, cuando corresponda, a la legislación nacional de PBC/FT, las normas de sanciones internacionales, las leyes de protección de datos y los requisitos de cumplimiento de las redes de tarjetas.

La alta dirección de Takotna, LLC es responsable de garantizar recursos adecuados de PBC/FT y la supervisión operativa. Un responsable designado de comunicación de operaciones de blanqueo de capitales (MLRO) supervisa el cumplimiento, las investigaciones de actividades sospechosas y las comunicaciones regulatorias.

Los clientes deben completar la verificación de conocimiento del cliente (KYC) o de la empresa (KYB) antes de acceder a los servicios regulados. Los requisitos de verificación incluyen:

• Personas físicas: documento de identidad expedido por una autoridad pública, verificación mediante selfie y comprobante de domicilio.
• Empresas: documentos de registro mercantil, estructura de propiedad, justificantes de actividad e información sobre los beneficiarios efectivos últimos (UBO).

Los clientes y las cuentas se clasifican en categorías de riesgo bajo, medio o alto según factores como la ubicación geográfica, los productos utilizados, los patrones de transacción, la exposición a sanciones, la condición de persona políticamente expuesta (PEP) y la información negativa publicada en medios.

Los clientes de alto riesgo o las estructuras de transacción inusuales están sujetos a diligencia debida reforzada (EDD). Esta puede exigir pruebas del origen de los fondos (SoF) y del patrimonio (SoW), documentos de identificación adicionales, una revisión manual de cumplimiento y la aprobación de la alta dirección.

Todos los usuarios y entidades jurídicas se verifican antes de su incorporación y de forma continua frente a listas globales de vigilancia y sanciones, incluidas las de la ONU, OFAC, OFSI (Reino Unido), UE y las bases regulatorias locales de Nigeria. Las PEP y sus allegados están sujetos a supervisión continua reforzada.

Los sistemas de supervisión automatizados analizan las transacciones en tiempo real para detectar:

• Anomalías de fraccionamiento y velocidad de las transacciones.
• Movimiento rápido de fondos entre varias cuentas.
• Transacciones transfronterizas que implican jurisdicciones de alto riesgo.
• Anomalías en el uso de tarjetas y patrones elevados de contracargos.

Cuando se admiten depósitos o pagos en criptoactivos, se utilizan herramientas de análisis de blockchain para examinar direcciones de monederos y detectar exposición a entidades sancionadas, mezcladores, mercados de la darknet, ransomware y otras actividades ilícitas.

Toda actividad marcada como potencialmente sospechosa se remite al MLRO. Cuando lo exige la legislación aplicable, se presentan comunicaciones de actividades u operaciones sospechosas (SAR/STR) a las unidades de inteligencia financiera y las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley.

Takotna, LLC prohíbe estrictamente el uso de ScarabPay para:

• Blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y evasión fiscal.
• Fraude, suplantación de identidad y credenciales de pago robadas.
• Elusión de sanciones, pagos de ransomware y actividades en la darknet.
• Explotación infantil, trata de personas y juegos de azar ilegales.

La documentación KYC, el historial de transacciones, los registros de comunicación y los expedientes de revisión de cumplimiento se conservan de forma segura durante un mínimo de cinco (5) años tras el cierre de la cuenta o la finalización de la transacción, o más tiempo si lo exige la ley.

Los datos personales y empresariales se tratan de forma segura de conformidad con la legislación aplicable de privacidad y protección de datos, incluido el RGPD cuando corresponda.

Todos los empleados reciben formación periódica sobre cumplimiento de PBC/FT y sanciones. Takotna, LLC realiza auditorías de cumplimiento independientes periódicas para evaluar la eficacia de su marco de PBC.

Takotna, LLC se reserva el derecho a rechazar la incorporación, suspender transacciones, congelar fondos o cancelar cuentas de servicio cuando se detecten riesgos de delitos financieros o lo exijan mandatos regulatorios.

Esta política se revisa anualmente o inmediatamente después de cambios sustanciales en los marcos normativos, las obligaciones legales o las estructuras operativas.

Para cualquier consulta sobre esta política, los procedimientos de verificación de identidad o cuestiones de cumplimiento, contacte con:

• Fraccionar transacciones para eludir los umbrales de comunicación o verificación.
• Varias cuentas vinculadas a una misma persona o dispositivo sin autorización previa.
• Fallar repetidamente la verificación de identidad o intentar eludir sus controles.
• Realizar transacciones con monederos, bancos o entidades ubicados en jurisdicciones sancionadas.
• Utilizar redes de anonimización, VPN o proxies para ocultar el origen real.
• Tasas elevadas de disputas de pago, contracargos o transacciones con tarjetas no autorizadas.